近日，由清华大学金融科技研究院、清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心联合农业农村部农村经济研究中心、中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安产险”）共同编制的《科技助力农险高质量发展白皮书（2022）》（以下简称《白皮书》）正式发布。

当前，我国“三农”工作重心已经历史性地转向全面推进乡村振兴，而数字乡村是乡村振兴的战略方向，科技是乡村振兴的重要支柱。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出“加快推进数字乡村建设”，今年中央一号文件更是首次将“强化乡村振兴金融服务”单独列为一项重要内容，提及保险达10次之多。

《白皮书》聚焦科技促进农险高质量发展的机制与实现路径，结合国内行业与平安产险的实践探索以及国际经验，提出促进农险科技创新应用的建议。《白皮书》分析认为，在国家政策支持和需求升级共同推动下，我国农险将持续扩面、增品、提标，发展的潜力和空间巨大。以国际经验法测算，农险保费规模于2025年将超过1600亿元，2035年达到6000-10000亿元。同时，随着农险在产险业务中占比逐步提高，2025年将成为财产险公司第二大非车险险种。

农险发展潜力巨大，机遇与挑战并存

农险是分散农业生产经营风险的重要手段。自2007年中央财政农险保费补贴试点以来，我国农险进入快速发展阶段，逐渐成为现代农业风险管理体系和现代农村金融体系的重要组成部分，在促进现代农业发展、保障国家粮食安全和助力乡村振兴等方面发挥了日益重要的“防火墙”和“安全网”作用。

《白皮书》显示，2021年，我国农险保费规模为965.18亿元，同比增长18.4%，连续两年保持全球农险保费收入第一大国的地位。近年来我国农险发展取得显著成效，不仅直观表现在保费收入规模持续增长上，还突出表现为农业产业保障能力不断增强，财政支农资金倍增效果充分发挥，有效支撑国家重大战略顺利实施，服务能力显著提升，定价机制不断健全，科技赋能持续加强。

值得关注的是，《白皮书》还指出，相对于乡村振兴战略和高质量发展的新要求，农险还面临业务成本高、作业效率低、信息不对称等挑战，亟需通过科技与保险深度融合，提升市场运行效率。例如，传统的农险承保、核保及定损等工作大多是通过人工实地采样的方式进行，工作量巨大且繁琐，需要大量的时间成本和人力成本，理赔周期过长等这些问题严重制约农险服务发展水平。

科技是农险实现高质量发展的必由之路

《白皮书》提出，科技是农险转型升级的重要引擎和动能转换的核心驱动力，也是农险实现高质量发展的必由之路。

实际上，在新一轮科技革命和产业变革的背景下，移动互联、3S、人工智能、大数据、云计算、物联网等代表性的信息技术开始不断应用到农险业务流程和场景中，对于增强农险服务能力，提升农险精准化程度，提高农险监管效能，推动农险创新发展起到了积极作用。

比如，3S技术包括遥感（RS）、地理信息系统（GIS）、全球定位系统（GPS），是空间、卫星定位与导航、计算机等多学科技术的高度集成，主要用于对空间信息进行采集、处理和应用的现代信息技术。在3S技术支撑下，平安产险探索建立以“移动终端+卫星遥感+鸟瞰无人机+线下验证”四位一体的查勘定损模式，打造“天、空、地”一体化的农险立体化服务体系，实现了高效“按图承保”和“按图理赔”。

正是得益于农险科技的创新应用，支撑着政府、保险经营机构和农业生产者三大主体的农险活动，促进农险补贴监管、农险经营管理以及农业生产服务的高质量发展，最终推动我国农险整体高质量发展。

具体而言，各类技术服务保险机构实现移动作业、精确承保、精准理赔、创新产品及精准评估风险，全面提升经营管理效率。比如，在理赔时，业务员可以利用移动互联网完成查勘信息采集，经过线上核赔后，将赔款“闪赔”到农户手上。

在技术支持下，政府可以通过与保险机构建立政策性农险大数据平台等方式，聚焦保险行为监管、保费补贴管理和社会公众服务等方面，提升监管补贴效率。

在新型网络技术的支持下，农业生产主体通过网络公示、宣传教育、信息推送及金融联动等手段，不断推动农业生产向高质量方向发展。比如，在气象、价格等大数据支持下，政府和保险机构可以推送气象灾害预警、农产品价格波动信息等，提醒农户及时做好灾害防御和售卖计划，降低损失。

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